กลุ่มธุรกิจธนาคารมีส่วนสำคัญอย่างมากในการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ ซึ่งในปัจจุบันกลุ่มธุรกิจนี้มีอัตราการแข่งขันที่สูง และมีแนวโน้มที่จะสูงมากขึ้นในอนาคต เนื่องจากการเข้ามาของธุรกิจที่มีการให้บริการที่คล้ายคลึงกับกลุ่มธุรกิจธนาคาร นั่นคือมีการให้บริการทางการเงินและการชำระเงินอื่น ๆ ผ่านช่องทางดิจิทัล อีกทั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank ที่กำลังจะเข้ามามีบทบาทในอนาคต นอกจากนี้จากการศึกษาพบว่ามีบริการในกลุ่มธุรกิจนี้ที่มีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่อง เช่น บริการบัตรเครดิต เนื่องจากมีการคาดการณ์ว่าปี 2567 – 2569 ธุรกิจบัตรเครดิตมีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยคาดว่ายอดใช้จ่ายผ่านบัตรจะขยายตัวเฉลี่ย 8.0 – 9.0% ต่อปี ซึ่งเป็นการตอกย้ำว่าการแข่งขันในกลุ่มธุรกิจนี้จะเข้มข้นขึ้นในอนาคต
อ่านบทความอ้างอิงเพิ่มเติมเกี่ยวกับ แนวโน้มธุรกิจ/อุตสาหกรรม ปี 2567-2569: ธุรกิจบัตรเครดิต
ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank คือ ธนาคารพาณิชย์รูปแบบใหม่ ที่ให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลแบบเต็มรูปแบบ เพื่อมอบความสะดวกให้แก่ผู้ใช้บริการมากยิ่งขึ้น รวมถึงสามารถลดต้นทุนในการดำเนินงานในระยะยาวได้ ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทยเปิดกว้างให้ผู้ประกอบการทั้งในภาคการเงิน และนอกภาคการเงิน ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมขอจัดตั้ง Virtual Bank ได้
จากที่กล่าวมาข้างต้น กลุ่มธุรกิจธนาคารดั้งเดิมจึงต้องมีการพัฒนาทั้งนวัตกรรมและการบริการให้ตอบโจทย์ความต้องการผู้ใช้บริการมากยิ่งขึ้น เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันกับธุรกิจอื่นที่เข้ามามีบทบาทในด้านการเงิน ซึ่งในยุคนี้ คงปฏิเสธได้ยากว่าการใช้ประโยชน์จากข้อมูลสามารถช่วยขับเคลื่อนธุรกิจไปในทิศทางที่ดีได้ รวมถึงในกลุ่มธุรกิจธนาคารเอง ก็มีการนำข้อมูลมาใช้ประโยชน์หลากหลายด้าน ยกตัวอย่างเช่น
– การวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้า: เพื่อทำนายความต้องการของลูกค้า เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ตรงความต้องการของลูกค้ามากขึ้น รวมถึงการทำนายว่าลูกค้ารายใดที่มีแนวโน้มจะเลิกใช้บริการ ลูกค้ารายใดที่ธนาคารไม่ควรอนุมัติสินเชื่อให้
– การตรวจจับการฉ้อโกง: เป็นการวิเคราะห์ข้อมูลการทำธุรกรรมของลูกค้า เพื่อค้นหาพฤติกรรมที่ผิดปกติ ซึ่งอาจเป็นการฉ้อโกง
– การวิเคราะห์ความเสี่ยง: เป็นการประเมินความเสี่ยงทางด้านการเงิน เพื่อให้ธุรกิจเตรียมรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เช่น การทำนายว่าลูกค้ารายใดมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ การทำนายการลดลงของมูลค่าสินทรัพย์
อ่านบทความอ้างอิงเพิ่มเติมเกี่ยวกับ การใช้ประโยชน์จากข้อมูลของกลุ่มธุรกิจธนาคาร
จากตัวอย่างการนำข้อมูลมาใช้ประโยชน์ในกลุ่มธุรกิจธนาคารข้างต้น ทำให้ข้อมูลที่จะต้องจัดเก็บและประมวลผลมีจำนวนมากและหลากหลาย เช่น ข้อมูลลูกค้า, ข้อมูลธุรกรรม, ข้อมูลตลาด และข้อมูลการดำเนินงานภายในองค์กร
ทาง NT ได้เล็งเห็นถึงความสำคัญในเรื่องของการใช้ประโยชน์จากข้อมูลในกลุ่มธุรกิจธนาคาร ดังนั้น ทาง NT จึงได้จัดทำโซลูชั่น ที่รวมบริการเพื่อตอบโจทย์ด้านการจัดเก็บ จัดเตรียม รวมถึงการวิเคราะห์ข้อมูลให้กับกลุ่มธุรกิจธนาคาร ดังนี้
1. NT CLOUD
บริการเครื่องคอมพิวเตอร์เสมือน (Virtual Machine) ที่ผู้ใช้สามารถเลือกทรัพยากรต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น CPU, RAM, Storage รวมทั้งระบบปฏิบัติการ (Window, Linux) ได้ตามความต้องการ และทำได้อย่างสะดวก รวดเร็ว ฟรี IP Address, Data Transfer In-Out, Daily Backup, Web Portal และ Firewall
ตัวอย่างการใช้บริการ NT CLOUD ในกลุ่มธุรกิจธนาคาร เช่น การใช้งานเป็น Database Server พร้อมเลือกซื้อ Microsoft SQL Server เพิ่มเติมได้ เพื่อใช้สำหรับจัดเก็บและประมวลผลข้อมูลที่มีปริมาณมากได้อย่างปลอดภัย สามารถเข้าถึงได้ทุกที่ ทุกเวลา ผ่านระบบอินเทอร์เน็ต อีกทั้งยังสามารถดึงข้อมูลมาวิเคราะห์ได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งเหมาะกับการวิเคราะห์ข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการตรวจจับการฉ้อโกง ช่วยให้ตรวจสอบพฤติกรรมการทำธุรกรรมที่ผิดปกติได้อย่างรวดเร็ว เป็นการลดความเสี่ยงในการฉ้อโกง และสามารถขยายขนาดระบบได้ตามความต้องการ เมื่อจำเป็นต้องวิเคราะห์ข้อมูลในปริมาณที่มากขึ้น
2. Automated Data Analytic Platform (aDAP)
Automated Data Analytic Platform หรือ aDAP เป็นบริการ Platform สำหรับวิเคราะห์ข้อมูลของ NT ชื่อว่า Alteryx ที่จะมาช่วยเพิ่มขีดความสามารถให้นักวิเคราะห์และผู้ที่จำเป็นต้องใช้ข้อมูลในการทำงาน ด้วยเครื่องมือมากกว่า 250 เครื่องมือบน Alteryx Designer ทำให้ผู้ใช้งานในองค์กรสามารถเข้าถึง จัดการ และวิเคราะห์ข้อมูลได้อย่างง่าย ด้วยเครื่องมือที่ช่วยลดการเขียนโค้ด โดยการใช้งาน Workflow ในรูปแบบ drag-and-drop ทั้งนี้ยังสามารถใช้งาน Automated Workflow ที่สร้างซ้ำได้เรื่อย ๆ ซึ่งช่วยลดการทำงานที่ซ้ำซ้อน โดยการอัปโหลด Workflow ไปยัง Alteryx Server และทำการตั้งค่าการวางกำหนดการ (Scheduler) เพื่อให้กระบวนการวิเคราะห์เป็นไปโดยอัตโนมัติ และยังสามารถเชื่อมต่อไปยังแหล่งข้อมูลต่าง ๆ ได้ถึง 70 แหล่งโดยตรง
ตัวอย่างการใช้บริการ aDAP ในกลุ่มธุรกิจธนาคาร เช่น การใช้ Alteryx Designer ในการดึงและจัดการข้อมูลที่จะต้องนำมาจัดทำรายงานประจำเดือน ประจำไตรมาส หรือประจำปี อย่างข้อมูลทางการเงิน เพราะสามารถนำ Workflow อัปโหลดขึ้นไปยัง Alteryx Server เพื่อตั้งค่า Scheduler ได้ หรือใช้เครื่องมือในการวิเคราะห์เพื่อนำมาใช้ในการวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้าและทำนายในด้านต่าง ๆ เช่น การทำนายความต้องการของลูกค้า เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ตรงความต้องการของลูกค้า, การทำนายว่าลูกค้ารายใดที่มีแนวโน้มจะเลิกใช้บริการ เพื่อให้ธนาคารสามารถดำเนินการเชิงรุกเพื่อรักษาลูกค้าไว้, การวิเคราะห์การอนุมัติสินเชื่อให้ลูกค้า เพื่อลดความเสี่ยงที่จะเกิดการผิดนัดชำระหนี้ในภายหลัง, การตรวจจับการฉ้อโกง เพื่อค้นหาพฤติกรรมที่ผิดปกติและสามารถป้องกันได้อย่างทันท่วงที ไปจนถึงการทำนายว่าลูกค้ารายใดมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ เพื่อให้ธนาคารเตรียมรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ นอกจากนี้ Alteryx Designer ยังสามารถเชื่อมต่อไปยังแหล่งข้อมูลต่าง ๆ ได้ถึง 70 แหล่งโดยตรง โดยรองรับการเชื่อมต่อกับข้อมูลทั้งในรูปแบบไฟล์และฐานข้อมูล จึงรองรับการวิเคราะห์ข้อมูลที่ต้องมีการดึงข้อมูลมาจากแหล่งข้อมูลภายนอก นอกเหนือจากแหล่งข้อมูลภายในที่ธนาคารทำการจัดเก็บเอง เช่น การวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้า ที่อาจมีการดึงข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายจากโซเชียลมีเดียหรือจากบริษัทพันธมิตร และข้อมูลประวัติสินเชื่อของลูกค้าจากหน่วยงานเครดิตบูโร หรือการวิเคราะห์สภาพคล่องและการลงทุน อาจมีการดึงข้อมูลจากตลาดหุ้น ตลาดพันธบัตร และข้อมูลอัตราแลกเปลี่ยน ทั้งนี้หากจะต้องมีการรวมข้อมูลจากแหล่งภายในและภายนอกเข้าด้วยกันเพื่อใช้ในการวิเคราะห์ ใน Alteryx Designer ก็มีเครื่องมือที่ใช้ในการจัดการข้อมูลในส่วนนี้ได้อย่างง่ายดาย
ท่ามกลางการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากธุรกิจดิจิทัลใหม่ ๆ อย่าง Virtual Bank หรือธุรกิจอื่น ๆ ที่มีการให้บริการที่คล้ายกัน กลุ่มธุรกิจธนาคารจึงใช้ประโยชน์จากข้อมูลในการพัฒนาองค์กร นวัตกรรม รวมถึงบริการให้ตอบโจทย์ผู้ใช้มากขึ้น โดยทาง NT ได้ตอบโจทย์กลุ่มธุรกิจนี้ด้วยบริการ NT CLOUD และ Automated Data Analytic Platform (aDAP) เพื่อช่วยในการจัดเก็บ จัดเตรียม รวมถึงวิเคราะห์ข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันมากขึ้น ทั้งนี้หากสนใจรายละเอียดต่าง ๆ เพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการ สามารถเข้าชมได้ที่หน้าบริการ NT CLOUD และบริการ Automated Data Analytic Platform